6月是全國防范非法集資宣傳月，今年的主題是“守住錢袋子 護好幸福家”。

近年來，非法金融活動形式日益多樣化，手段不斷翻新，不法分子利用高額回報、快速獲利等噱頭，吸引公眾參與非法集資、網絡詐騙、金融傳銷等活動，嚴重損害了人民群眾的財產安全。

今天跟著小編一起來學習防范非法集資相關知識點，讓我們一起守住錢袋子、共建美好生活吧~

什么是非法金融活動？

未經金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，實質從事貨幣、支付、吸收存款、放貸、保險、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業務活動的行為。

非法金融活動的常見形式

1.非法集資

不法分子往往偽造資質，假冒政府支持項目或知名企業背景以投資項目為幌子，通過“高額回報”“保本保收益”等虛假承諾為誘餌，誘導公眾將資金投入非法集資活動，這些項目通常缺乏真實的經營內容，在快速募集資金后突然跑路，導致投資者血本無歸。典型案例包括偽裝成“養老項目”的投資騙局、“消費返利”的高額獎勵計劃等。

2.網絡金融詐騙

不法分子通過偽造金融網站、假冒銀行工作人員、實施虛假貸款等方式騙取群眾資金。此外，利用社交媒體和即時通訊工具傳播虛假信息、編造騙局也成為常見形式。例如，“冒充客服”退費、“虛假中獎”等騙局在近年來屢見不鮮。

3.金融傳銷

金融傳銷的本質是通過“拉人頭”發展下線來維持資金運轉。不法分子以虛假的理財產品或金融投資計劃為包裝，誘騙參與者繳納費用加入并發展更多下線，形成資金鏈條。這種模式通常以“快速致富”吸引人，但其資金來源單一，一旦下線人數不足，資金鏈便會崩潰。

4.非法外匯交易與虛擬貨幣騙局

一些不法機構未經許可開展外匯保證金交易或虛擬貨幣買賣，吸引投資者參與“高杠桿交易”。這些平臺多存在操作不透明、資金無法追回等問題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重損失。此外，虛擬貨幣騙局往往伴隨著區塊鏈概念炒作，實質上是空殼項目。

非法集資的常見手段有哪些？

1.承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。

2.編造虛假項目

不法分子大多數通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑大眾，承諾穩定高額回報，欺騙大眾投資。

3.以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。

4.不法分子往往利用親朋好友關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身控制下，為了完成自己的業績，不惜利用親情關系拉攏親朋好友加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

非法金融活動的危害

對社會的危害

非法金融活動嚴重擾亂正常的經濟、金融秩序，增加社會不穩定因素，甚至導致金融資源的錯配，阻礙經濟的正常發展。

對個人的危害

參與者承受經濟損失，嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。此外，部分非法金融活動參與者可能因不知情而觸犯法律，承擔相應的法律責任。

防范非法金融活動的建議

1、提高警惕，理性投資

對承諾高額回報、無風險收益的投資項目要保持高度警惕，切勿被短期利益沖昏頭腦。

2、核實資質，選擇正規機構

在參與投資前，可通過銀行、證券公司等正規渠道核實機構資質，切勿輕信來源不明的投資建議。

同時，可通過登錄金融產品查詢平臺網站（https：//www.jrcpcx.cn）、微信小程序以及手機APP搜索“金融產品查詢平臺”進行金融產品信息查詢，有效識別非法金融產品。

3、審慎對待網絡金融活動

避免在不明來源的鏈接或應用程序中填寫個人信息，確保資金交易安全。

4、了解相關法律法規

關注政府部門發布的風險提示和法律法規，增強對非法金融活動的辨識能力。

請廣大群眾增強自我保護意識，警惕高額回報“誘餌”，遠離非法金融活動。讓我們共同防范打擊非法金融活動，維護良好金融秩序，守護好人民群眾的“錢袋子”。